{"id":145,"date":"2012-08-30T00:00:19","date_gmt":"2012-08-30T03:00:19","guid":{"rendered":"http:\/\/laurezcerqueira.com.br\/?p=145"},"modified":"2015-08-22T23:08:54","modified_gmt":"2015-08-23T02:08:54","slug":"proer-a-cesta-basica-dos-banqueiros","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/laurezcerqueira.com.br\/?p=145","title":{"rendered":"Proer: a cesta b\u00e1sica dos banqueiros"},"content":{"rendered":"

\"Banqueiro\"<\/a>
\nO Proer desapareceu do notici\u00e1rio que todos os dias se mistura no t\u00fanel do tempo, descansa no cemit\u00e9rio de esc\u00e2ndalos do governo Fernando Henrique Cardoso, enquanto ministros do Supremo Tribunal Federal dormem nas sess\u00f5es tediosas da corte enrolados nas suas capas pretas, como \u201cVacas sagradas\u201d, assim chamados pelo jurista e ex-senador Jos\u00e9 Paulo Bisol ou fazem pantomimas para se verem depois nos espelhos, agora telinhas de tv e de celulares. Os bancos sugam a seiva do trabalho dos brasileiros e muitos ainda dizem por a\u00ed que o Proer foi importante para a seguran\u00e7a banc\u00e1ria do Brasil.<\/p>\n

Criado em novembro de 1995, no in\u00edcio do primeiro mandato de Fernando Henrique Cardoso, o Proer – Programa de Est\u00edmulo \u00e0 Reestrutura\u00e7\u00e3o e ao Fortalecimento do Sistema Financeiro Nacional, gastou R$ 37,76 bilh\u00f5es com os bancos em funcionamento no pa\u00eds. Este valor foi apurado pela CPI dos Bancos, do Senado Federal, e consta do relat\u00f3rio final da comiss\u00e3o.<\/p>\n

Desde 1994, mais de 70 bancos (m\u00faltiplos, comerciais, de desenvolvimento e de investimento) passaram por processos de ajuste, resultando em transfer\u00eancia de controle acion\u00e1rio, com assist\u00eancia do Banco Central e com incorpora\u00e7\u00e3o de outras institui\u00e7\u00f5es financeiras nacionais e estrangeiras.<\/p>\n

A concentra\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria no Brasil se intensificou no governo Fernando Henrique. Essa concentra\u00e7\u00e3o \u00e9 fortemente marcada pela internacionaliza\u00e7\u00e3o do sistema financeiro brasileiro. V\u00e1rias institui\u00e7\u00f5es internacionais passaram a operar no Brasil, adquirindo bancos brasileiros.<\/p>\n

Dentre outras aquisi\u00e7\u00f5es destacam-se a compra do Bamerindus pelo banco ingl\u00eas Hong Kong & Shangai Banking Corporation (HSBC), do Banco Real pelo ABN-Amro, do Noroeste e do Banco Geral do Com\u00e9rcio pelo espanhol Santander, do Excel pelo Bilbao y Viscaya, do Garantia pelo CS First Boston e do Bandeirantes pelo portugu\u00eas Caixa Geral de Dep\u00f3sitos. Ao todo foram 8 institui\u00e7\u00f5es estrangeiras que compraram 11 bancos nacionais, e passaram a disputar um mercado estimado, na \u00e9poca, em 50 milh\u00f5es de correntistas. O potencial do setor financeiro nacional era o principal atrativo para as institui\u00e7\u00f5es estrangeiras. Apenas 17% dos brasileiros tinham conta em banco, enquanto na Espanha, por exemplo, esse \u00edndice chegava a 70% e no Chile, 50%.<\/p>\n

O Professor Luiz Fernando de Paula, economista e pesquisador do N\u00facleo de Finan\u00e7as e Macroeconomia da Universidade C\u00e2ndido Mendes, estudou durante seis anos as mudan\u00e7as no sistema financeiro internacional e seus impactos no Brasil. Segundo ele, a participa\u00e7\u00e3o do capital estrangeiro no setor financeiro brasileiro, a partir de 1996, dobrou, passando de 9,79% para 18,38% at\u00e9 1999, aumentando de 4,36% para 11,81%, o volume de dinheiro brasileiro depositado em institui\u00e7\u00f5es estrangeiras.<\/p>\n

\"Banqueiros<\/span><\/p>\n

O governo Fernando Henrique Cardoso justificou a abertura do sistema financeiro brasileiro para a participa\u00e7\u00e3o de institui\u00e7\u00f5es financeiras estrangeiras utilizando a surrada lei do livre mercado. Segundo o governo, a concorr\u00eancia dos bancos estrangeiros traria benef\u00edcios para os correntistas nacionais. Mas o estudo do professor Luiz Fernando constatou o contr\u00e1rio. Os bancos institucionalizaram a cobran\u00e7a de tarifas, argumentando que seria necess\u00e1rio para recompor os ganhos perdidos com o fim da infla\u00e7\u00e3o. Essas cobran\u00e7as acabaram se transformando em mais um instrumento de capta\u00e7\u00e3o de recursos: em 1994 as tarifas representavam apenas 2,41% de suas receitas. Quatro anos depois, o \u00edndice subiu para 6,26%. Os bancos estrangeiros n\u00e3o oferecem tarifas mais baixas do que os bancos nacionais e n\u00e3o demonstram disposi\u00e7\u00e3o de ofertar cr\u00e9dito mais barato.<\/span><\/p>\n

Os t\u00edtulos p\u00fablicos se transformaram na principal ra\u00e7\u00e3o que alimenta os lucros dos bancos, s\u00e3o como um prato feito de taxas de juros suculentas. Com as altas taxas de juros oferecidas pelo governo para remunerar a compra de t\u00edtulos p\u00fablicos, os bancos n\u00e3o se animaram a aumentar as linhas de cr\u00e9dito, preferiam investir os t\u00edtulos p\u00fablicos porque o risco at\u00e9 hoje \u00e9 zero. Ou seja, a internacionaliza\u00e7\u00e3o do sistema financeiro promovida pelo governo n\u00e3o atendeu a demanda por investimentos na economia e serviu para aumentar a especula\u00e7\u00e3o financeira, sugando os recursos da riqueza produzida por quem trabalha. Dados do Banco Central comprovam isso: depois da intensifica\u00e7\u00e3o das fus\u00f5es o volume de t\u00edtulos p\u00fablicos vendidos a bancos estrangeiros aumentou de 15,2% em 1994 para 32% em 1999, enquanto a disponibilidade de cr\u00e9dito foi reduzida de 41,5% para 33,3%, no mesmo per\u00edodo.<\/p>\n

A receita do conjunto das institui\u00e7\u00f5es financeiras com a compra de t\u00edtulos da d\u00edvida p\u00fablica interna triplicou entre 1994 e 2001, passou de R$ 13,6 bilh\u00f5es para R$ 41,7 bilh\u00f5es. O estoque dos t\u00edtulos p\u00fablicos em poder dos bancos, que em 1994 era de R$ 53 bilh\u00f5es saltou para R$ 282 bilh\u00f5es, um aumento real de 171,5% (descontada a infla\u00e7\u00e3o da carteira de t\u00edtulos p\u00fablicos em poder dos bancos).<\/p>\n

O lucro dos 20 maiores bancos que atuavam com t\u00edtulos p\u00fablicos, que em 1994 foi de R$ 13,6 bilh\u00f5es, em 2001 chegou a R$ 37,6 bilh\u00f5es, um aumento de 56,5%. A parcela dos lucros com investimentos em t\u00edtulos sobre a receita total dos bancos, que em 1994 era de 22,5%, atingiu a marca de 41,1%, em 2001.<\/p>\n

Arminio Fraga, ex-consultor de um dos maiores especuladores financeiros do mundo, George Soros, assumiu a presid\u00eancia do Banco Central, em 1999 e uma das medidas dele foi liberar o dep\u00f3sito compuls\u00f3rio dos bancos em v\u00e1rios momentos sob a alega\u00e7\u00e3o de possibilitar a oferta de cr\u00e9dito, mas o que se verificou foi que a oferta n\u00e3o ocorreu. Os bancos optaram pela compra de t\u00edtulos p\u00fablicos, porque o lucro desde ent\u00e3o \u00e9 f\u00e1cil, as taxas de juros s\u00e3o muito altas. Os bancos nunca ganharam tanto dinheiro no Brasil quanto durante o governo Fernando Henrique Cardoso. Os lucros aumentaram cerca de 364%, segundo dados da Federa\u00e7\u00e3o Brasileira dos Bancos, publicados no segundo semestre de 2001.<\/p>\n

O governo justificou a cria\u00e7\u00e3o do Proer com a alega\u00e7\u00e3o de que o sistema banc\u00e1rio precisava se modernizar para receber investimentos externos.
\nMas o que ocorreu foi que o grosso dos recursos do Proer foram distribu\u00eddos para salvar bancos falidos recebendo em troca t\u00edtulos “podres” como forma de pagamentos e para dar garantia a grupos estrangeiros para comprar bancos brasileiros. O Banco Econ\u00f4mico, o Nacional e o Bamerindus deram um calote de mais de R$ 10 bilh\u00f5es de reais ao Banco Central. O Banco Nacional, da fam\u00edlia Magalh\u00e3es Pinto, que tinha uma das filhas, Ana L\u00facia Cat\u00e3o de Magalh\u00e3es Pinto, casada com Pedro Henrique Cardoso, filho do ex-presidente Fernando Henrique Cardoso, recebeu uma linha de cr\u00e9dito de R$ 6 bilh\u00f5es de reais para pagar suas d\u00edvidas, antes que o fosse vendido para o Unibanco. O Nacional, s\u00f3 em fraudes cont\u00e1beis, que vinham sendo praticadas desde 1986, sem a fiscaliza\u00e7\u00e3o do Banco Central, levou R$ 5,3 bilh\u00f5es de reais.<\/p>\n

\"\u00c2ngelo<\/span><\/p>\n

O Banco Bamerindus, do ex-senador Andrade Vieira, PTB\/PR, um dos maiores colaboradores da campanha de Fernando Henrique, que deu dinheiro e emprestou jatinhos para viagens do candidato \u00e0 presid\u00eancia, foi vendido para o grupo ingl\u00eas HSBC por um pre\u00e7o subestimado de R$ 381,6 milh\u00f5es de reais. O HSBC comprou s\u00f3 a parte boa e a parte podre ficou com o Banco Central. Al\u00e9m de outros bens o patrim\u00f4nio do Bamerindus tinha 1.241 ag\u00eancias, ativos no valor de R$ 10 bilh\u00f5es e uma seguradora das mais rent\u00e1veis do pa\u00eds. Como se n\u00e3o bastassem essas vantagens, o Banco Central deu R$ 431 milh\u00f5es ao HSBC para informatiza\u00e7\u00e3o e outras despesas e garantia de R$ 1,27 bilh\u00e3o em t\u00edtulos da d\u00edvida externa.<\/span><\/p>\n

Andrade Vieira, que foi ministro de Fernando Henrique Cardoso, saiu do governo acusando Pedro Malan de ludibri\u00e1-lo na venda do Bamerindus. Vieira queria mais dinheiro para salvar o banco, mas o ministro da fazenda preferiu os ingleses.<\/p>\n

Quatro anos depois que o Bamerindus quebrou os t\u00e9cnicos do Banco Central conclu\u00edram o inqu\u00e9rito administrativo. No relat\u00f3rio do BC, segundo a revista Isto\u00e9 Dinheiro, de 30 de novembro de 2001, consta o pedido de indiciamento, por forma\u00e7\u00e3o de quadrilha, de dezenas de pessoas. Essas pessoas est\u00e3o sendo acusadas de manipula\u00e7\u00e3o de uma carteira no valor de R$ 2 bilh\u00f5es em cr\u00e9ditos podres. Os ind\u00edcios de crimes s\u00e3o: um total de 56 im\u00f3veis com valores superfaturados para quitar d\u00edvidas de devedores do banco, pagamentos indevidos de comiss\u00f5es a intermedi\u00e1rios e contrata\u00e7\u00e3o de empresas de administra\u00e7\u00e3o de contratos imobili\u00e1rios com pre\u00e7os muito acima dos praticados no mercado.<\/p>\n

O texto da Lei de Diretrizes Or\u00e7ament\u00e1rias, de 1999, estabelecia que o Executivo teria que divulgar os resultados do Banco Central discriminando os reflexos das opera\u00e7\u00f5es de saneamento do sistema financeiro, cujos valores somaram R$ 20 bilh\u00f5es de reais relativos ao ano de 1997, e os projetados para os anos de 1998 e 1999. Por\u00e9m, o governo federal simplesmente decidiu n\u00e3o prestar contas ao Congresso Nacional sobre o impacto das opera\u00e7\u00f5es de inje\u00e7\u00e3o de recursos do Proer nos bancos. O presidente Fernando Henrique Cardoso vetou 14 dispositivos da LDO de 1999, sobre o assunto. O Senado Federal, sob a presid\u00eancia de Ant\u00f4nio Carlos Magalh\u00e3es, recebeu o texto da lei de volta, mandou publicar no Di\u00e1rio Oficial e ponto final.<\/p>\n

O problema \u00e9 que arroubos tecnocr\u00e1ticos como esse consumiu uma f\u00e1bula de recursos e nenhuma institui\u00e7\u00e3o acad\u00eamica se disp\u00f4s at\u00e9 o momento a fazer as contas para saber quanto custou para o pa\u00eds a moeda Real e quanto perdemos com a vulnerabilidade externa do per\u00edodo Fernando Henrique, que permitiu tantos ataques especulativos, sendo que R$ 37,76 bilh\u00f5es foram \u201cinvestidos\u201d na chamada \u201cseguran\u00e7a banc\u00e1ria.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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